فهرست مطالب
شاید قبلاً این جوک را شنیده باشید: “آلمانی‌ها برای همه چیز بیمه دارند.” اگرچه این جمله ظاهراً یک شوخی به نظر می‌رسد، اما در واقعیت در اکثر موارد صادق است. انواع بیمه در آلمان گزینه‌های گسترده‌ای را برای اطمینان از امنیت شما اعم از خانوار، مسئولیت، تصادف، مسافرت یا بیمه زندگی ارائه می‌دهد. برای خارجی‌ها نیز گزینه‌هایی برای دریافت بیمه در آلمان وجود دارد. شاید در مدت اقامت شما در آلمان نیازی به استفاده از همه آنها نداشته باشید، اما این مقاله بیمه‌هایی را که باید در مورد آنها اطلاع داشته باشید به طور کامل معرفی می‌کند و دلیل ضروری بودن آنها را توضیح می‌دهد.
یکی از مهمترین انواع بیمه در آلمان بیمه درمانی میباشد
اگر در آلمان زندگی یا کار کنید، حتما می‌دانید که بیمه درمانی در آلمان (krankenversicherung) اجباری است. اگر شما در آلمان سالانه قبل از پرداخت مالیات بین 4،950 تا 59،400 یورو درآمد کسب کنید، به طور خودکار تحت پوشش بیمه درمانی دولت (gesetzliche krankenversicherung – GKV) قرار خواهید گرفت، مگر اینکه خویش‌فرما باشید.
GKV معمولاً شامل بیمه مراقبت‌های پرستاری (pflegepflichtversicherung) نیز می‌شود. کارفرمایان نیمی از هزینه‌های بیمه درمانی (بدون احتساب هزینه اضافی) را با حداکثر 323.03 یورو در ماه برای مراقبت‌های بهداشتی و 56.42 یورو در ماه برای مراقبت‌های پرستاری پرداخت می‌کنند.
بیمه مسئولیت شخص ثالث یا Haftpflichtversicherung
بیمه مسئولیت احتمالاً جدا از بیمه درمانی تنها موردی در این لیست است که داشتن آن ضروری است. در واقع آن‌قدر مهم است که نداشتن آن در بیشتر کشورهای اتحادیه اروپا غیرقانونی است!
بیمه مسئولیت یکی از رایج‌ترین بیمه‌نامه‌ها در آلمان است و حدود 80 درصد از جمعیت، تحت پوشش این بیمه هستند.
به طور خلاصه، درصورتی که به طور تصادفی به شخصی آسیب رسانده باشید (چه از نظر جسمی و چه از نظر اقتصادی) ، یا اگر به وسایل او آسیب برسانید، شرایطی که شخصاً مسئول آن هستید، این نوع بیمه شما را کاملاً تحت پوشش قرار می‌دهد.
بیمه منزل یا لوازم‌خانگی یا Hausratversicherung
کافی است نگاهی به اطراف خانه خود بیندازید. به‌سرعت خواهید دید که چه تعداد اشیا باارزش در اطراف شما وجود دارد:
نه فقط دستگاه‌های الکترونیکی مانند تلفن‌های همراه و لپ‌تاپ، بلکه مبلمان، فرش‌ها، لباس‌ها و سایر اشیای که به چشم نمی‌آیند، باارزش هستند. وقتی این وسایل به سرقت بروند یا خراب شوند، نه‌تنها آزاردهنده است بلکه برای شما هزینه دارد.
در صورت سرقت یا ازبین‌رفتن وسایل منزل در اثر آتش‌سوزی، طوفان، آب، سرقت یا هر چیز دیگر، بیمه لوازم‌خانگی وسایل شما را تحت پوشش خود قرار می‌دهد.
بیمه اتومبیل یا Kfz-Versicherung
مانند بیمه درمانی، بیمه مسئولیت وسایل نقلیه موتوری در آلمان اجباری است؛ بدون این بیمه در هیچ جایی از آلمان نمی‌توانید رانندگی کنید.
اگر شما با وسیله نقلیه خود به شخصی آسیب برسانید یا به اتومبیل دیگری آسیب برسانید، همه هزینه‌ها توسط این نوع پوشش بیمه پرداخت می‌شود؛ اما اگر شخصی اتومبیل شما را بدزد، یا اتومبیل شما آسیب ببیند و در کنار جاده خراب شود، شما با یک صورت‌حساب سنگین تنها خواهید بود چرا که بیمه اتومبیل این موارد را پوشش نمی‌دهد.
بیمه عمر در آلمان یا Risiko-Lebensversicherung
شما هرگز نمی‌دانید زندگی چه برنامه‌ای برای شما دارد، درست است؟ اما با داشتن بیمه عمر اطمینان خواهید داشت زمانی که دیگر شما حضور ندارید، افرادی که دوستشان دارید نگرانی بابت تأمین مالی نخواهند داشت.
در این نوع بیمه شما می‌توانید انتخاب کنید که 15 ، 20 ، 25 سال یا بیشتر تحت پوشش بیمه عمر قرار داشته باشید.
بیمه حوادث یا Unfallversicherung
بیمه حوادث (Unfallversicherung) از شما در برابر حوادث غیرمترقبه که منجر به هزینه‌های بعدی می‌شود، محافظت می‌کند. این هزینه‌ها می‌تواند هزینه‌هایی برای تعمیر تجهیزات مانند وسایل نقلیه یا تأمین هزینه‌های پزشکی طولانی‌مدت باشد که تحت پوشش سیاست‌های بهداشتی کشور آلمان نیستند.
در آلمان کلیه کارمندان سخاوتمندانه تحت پوشش بیمه حوادث قرار دارند. اگر حوادثی در رفت‌وآمد شما به محل کارتان به داخل و خارج از آن رخ بدهد، یا شما قربانی یک حادثه در محل کار خود باشید، تحت پوشش بیمه حوادث قرار خواهید گرفت.
بیمه بازنشستگی یا Altersvorsorge
بیمه بازنشستگی، یکی از طرح‌های تأمین اجتماعی دولت آلمان است و برای دوران کهن‌سالی، از کارافتادگی و بازمانده‌های افراد در نظر گرفته شده است.
اگر در آلمان مشغول به کار هستید به طور خودکار بخشی از درآمد شما برای بیمه بازنشستگی کسر می‌شود، و بخش دیگری از آن توسط کارفرمای شما پرداخت می‌شود؛ مجموع این دو پرداختی بیمه بازنشستگی شما را تأمین می‌کند.
یکی از بهترین انواع بیمه در آلمان بیمه بیکاری است
بیمه بیکاری (“Arbeitslosenversicherung”) یکی از انواع بیمه در آلمان است که از حقوق شما در مدت زمانی که مشغول به کار بوده‌اید کسر می‌شود.
البته لازم نیست نگران آن باشید زیرا به‌عنوان یک قاعده، کارفرما مسئول پرداخت نیمی از سهم بیمه بیکاری است، و شما مسئول نیمی دیگر آن هستید.
در این نوع بیمه کارفرما باید شما را در سیستم ارائه‌دهنده بیمه درمانی مربوطه ثبت کند و سپس ثبت‌نام را به طور کامل به سایر ارائه‌دهندگان خدمات تأمین اجتماعی ارسال کند تا مراحل انجام بیمه بیکاری انجام شود.
بیمه دانشجویی یا Studentenversicherung
کلیه دانشجویان مشغول به تحصیل در آلمان از جمله دانشجویان خارجی، محققان میهمان و دانشجویان دوره‌های زبان به بیمه نیاز دارند.
داشتن بیمه درمانی در طی ویزای دانشجویی و ثبت‌نام در دانشگاه یکی از مدارک مهم موردنیاز است. دانشجویان بین‌المللی در آلمان که در یک برنامه تحصیلی ثبت‌نام کرده‌اند در اکثر موارد واجد شرایط دریافت بیمه عمومی ارزان‌قیمت هستند.
بهترین بیمه در آلمان کدام است؟
شرکت های بیمه در آلمان را می‌توان به دو نوع دولتی و خصوصی تقسیم کرد. از جهات بسیاری می‌توان گفت که بهترین بیمه در آلمان بیمه دولتی است. بیمه دولتی توسط شرکت های مختلفی ارائه می‌شود. د ویدئوی زیر دو مورد از معروف ترین شرکت های بیمه در آلمان معرفی و مقایسه شده‌اند.
شرکت‌های مختلف بیمه و سایت آنها در آلمان
- بیمه TK در آلمان
- بیمه AOK در آلمان
- بیمه AOK بیمه ویژه دانشجویان
- https://www.kkh.de/
- https://www.dak.de
- https://www.barmer.de/
- http://www.bkk.de/
سخن پایانی
در این مقاله به بررسی برخی از انواع بیمه در آلمان پرداختیم. سیستم بیمه و تأمین اجتماعی آلمان یکی از بهترین‌ها سیستم‌ها در جهان است که افراد را در برابر خطرات بیکاری، بیماری، نیاز به مراقبت‌های طولانی‌مدت، خطرات شغلی و بازنشستگی بیمه می‌کند تا دغدغه مالی جزو مشکلات این افراد نباشد و زندگی راحت‌تری را بعد از مواجه شدن با مشکلات غیرقابل‌پیش‌بینی و اجتناب‌ناپذیر زندگی داشته باشند.
